Концептуальные основы применения современных финансовых технологий в российской промышленности

В статье представлена авторская позиция в отношении применения современных финансовых технологий (FinTech) в практике управления отечественными промышленными компаниями. В частности, применение современных финансовых технологий возможно в текущей (операционной) финансово-хозяйственной деятельности компаний, а также в их инвестиционной и финансовой деятельности. Авторами рассмотрены ключевые аспекты развития финансовых технологий, при этом выявлены пять волн активного развития FinTech в России. Изложены результаты проведенного комплексного анализа механизмов функционирования FinTech в современных условиях хозяйствования отечественных промышленных компаний на примере электронной коммерции. Рассмотрены особенности существующих систем электронной коммерции: B2B, B2G, B2C и C2C. Дан обзор возможностей использования разнообразных инструментов финансовых технологий в различных видах деятельности российских промышленных компаний. На основе анализа фактических данных 156 крупнейших промышленных компаний России (из 17 отраслей промышленности), входящих в рейтинг 400 крупнейших компаний страны «Эксперт-400», были исследованы направления формирования современных финансовых отношений, включая поставки товаров и услуг на основе цифровизации управленческих процессов с использованием современного инструментария: электронная коммерция, включая платформы блокчейн, а также Big Data, мобильные приложения для сотрудников или клиентов, машинное обучение. Показано, что практически все крупнейшие промышленные компании России – лидеры своих отраслей – активно внедряют и используют в своей деятельности все современные финансовые технологии. Исследованы направления трансформации бизнес-процессов промышленных компаний России в рамках концепции устойчивого развития их бизнеса в части использования разнообразных инструментов FinTech и цифровизации. Рассмотрены перспективы использования современных инструментов финансовых технологий в промышленном производстве в первой половине XXI в.

1. Официальный сайт журнала ForkLog о биткоине, технологии блокчейн и цифровой экономике. URL: https://forklog.com/chto-takoe-bitkoin/ (дата обращения: 20.10.2021).

2. IDC FutureScape: Worldwide Financial Services 2021 Predictions. URL: https://www.idc.com/getdoc.jsp?containerId=US45821120 (дата обращения: 20.10.2021).

3. Белозеров С., Соколовская Е., Ким Юн С. Финтех как фактор трансформации глобальных финансовых рынков. Форсайт. 2020;14(2):23–35. https://doi.org/10.17323/2500-2597.2020.2.23.35

4. Барберис Я., Чищти С. Финтех. Путеводитель по важнейшим финансовым технологиям. М.: Издательство ООО «Альпина Паблишер»; 2016. 342 с.

5. Решетникова М. Одним касанием: как работает NFC и где эта система используется. РБК: тренды. URL: https://trends.rbc.ru/trends/industry/6148a1459a79479f4328c2f8 (дата обращения: 21.10.2021).

6. Гайдук А.Е., Сисенбаев Р.С. Технология блокчейн и финтех инновации. Актуальные вопросы современной экономики. 2020;(11):887–894. https://doi.org/10.34755/irok.2020.84.52.061

7. Паспорт национального проекта «Национальная программа «Цифровая экономика Российской Федерации» (утв. Президиумом Совета при Президенте РФ по стратегическому развитию и национальным проектам, протокол от 04.06.2019 № 7). URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_328854/ (дата обращения: 21.10.2021).

8. Постановление Правительства РФ от 02.03.2019 г. № 234 (в ред. от 21.08.2020) «О системе управления реализацией национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации» (вместе с «Положением о системе управления реализацией национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации»). URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_319701/(дата обращения: 21.10.2021).

9. Li B., Xu Z. Insights into fnancial technology (FinTech): a bibliometric and visual study. Financial Innovation. 2021;7(69). https://doi.org/10.1186/s40854-021-00285-7

10. Broby D. Financial technology and the future of banking. Financial Innovation. 2021;7(47). https://doi.org/10.1186/s40854-021-00264-y

11. Kou G., Olgu Akdeniz Ö., Dinçer H., Yüksel S. Fintech investments in European banks: a hybrid IT2 fuzzy multidimensional decision-making approach. Financial Innovation. 2021;7(39). https://doi.org/10.1186/s40854-021-00256-y

12. Савченко А. «Бигтехи» и финансы – ожидания и реальность. «ПЛАС». URL: https://plusworld.ru/professionals/bigtehi-i-fnansy-ozhidaniya-i-realnost/ (дата обращения: 27.09.2021).

13. Hornuf L., Klus M.F., Lohwasser T.S., Schwienbacher A. How do banks interact with fntech startups? Small Business Economics. 2021;(57):1505–1526. https://doi.org/10.1007/s11187-020-00359-3

14. Barbu C.M., Florea D.L, Dabija D.-C., Barbu M.C.R. Customer experience in Fintech. Journal of Theoretical Applied Electronic Commerce Research. 2021;(16):1415–1433. https://doi.org/10.3390/jtaer16050080

15. Msweli N.T., Mawela T. Financial inclusion of the elderly: exploring the role of mobile banking adoption. Acta Informatica Pragensia. 2021;10(1):1–21. https://doi.org/10.18267/j.aip.143

16. Wibowo K.A., Ismail A.G., Tohoron A., Sriyana J. Factors determining intention to use banking technology in Indonesian Islamic microfnance. The Journal of Asian Finance, Economics and Business. 2020;7(12):1053–1064. https://doi.org/10.13106/jafeb.2020.vol7.no12.1053

17. Razak M.I.A.R., Dali N.A.M., Dhillon G., Manaf A.W.A. Fintech in Malaysia: an appraisal to the need of shariah-compliant regulation. Pertanika Journal of Social Science and Humanities. 2020;28(4). https://doi.org/10.47836/pjssh.28.4.40

18. Xie J., Ye L., Huang W., Ye M. Understanding inTech platform adoption: impacts of perceived value and perceived risk. Journal of Theoretical Applied Electronic Commerce Research. 2021;(16):1893–1911. https://doi.org/10.3390/jtaer16050106

19. Сулименко О.В., Рябова К.А. Развитие цифрового банкинга и финтех компаний. Финансовые иссле дования. 2019;(4(65)):78–83. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-tsifrovogo-bankinga-i-fintehkompaniy/viewer (дата обращения: 21.10.2021).

20. Криворучко С.В., Кулешов Я.И. Взаимодей ствие банков и финтех-стартапов: партнерство и инвестиции. Банковское дело. 2021;(3):60–66. URL: https://www.bankdelo.ru/magazine/pub/4584 (дата обращения: 21.10.2021).

21. Kharitonova E., Kharitonova N., Pulyaeva V., Shaidullina V. Revealing best practices in legal regulation in the sphere of blockchain technology. SPBPU IDE ‘20: Proceedings of the 2nd International Scientifc Conference on Innovations in Digital Economy: SPBPU IDE-2020. 2020;(1):1–8. https://doi.org/10.1145/3444465.3444475

22. Эскиндаров М.А., Абрамова М.А., Масленни ков В.В., Амосова Н.А. и др. Направления развития финтеха в России: Экспертное мнение Финансового университета. Мир новой экономики. 2018;12(2):6–23.

23. Эксперт-400: Рейтинг крупнейших компа ний России. URL: https://expert.ru/expert/2021/43/spetsdoklad/41/ (дата обращения: 10.09.2021).